Расписка как доказательства займа

В СООТВЕТСТВИИ С ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ

Письменная форма договора займа между гражданами предусмотрена для случаев, когда сумма займа превышает 10 МРОТ (1 000 рублей – ч. 2 ст. 5 ФЗ «О минимальном размере оплаты труда» № 82-ФЗ от 19.06.2000 г.).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с законодательством договор займа относится к реальным договорам, то есть считается заключенным с момента фактической передачи вещей или денег заемщику (абз. 2 ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ). Вместе с тем законодательством установлено, что письменная форма договора займа должна быть соблюдена в двух случаях:

— между физическими лицами в случае, если сумма займа превышает 10 МРОТ;

— если займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы (ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

Также, законодательством установлено, что существенным условием договора займа является только денежная сумма или другие вещи, определенные родовыми признаками. Исходя из содержания приведенных норм, иные  условия договора займа, такие как: условие о  возмездности, условие о сроке возврата займа – являются факультативными и могут быть установлены займодавцем в одностороннем порядке в виде письменного требования уплаты процентов и возврата займа в определенный срок. В случае, если в договоре прямо предусмотрено, что он беспроцентный, то требование ограничивается только возвратом основной суммы долга и установлением срока для его исполнения (законом установлен срок – 30 дней с момента предъявления требования – абз. 2 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, простая письменная форма, которая судом будет признана договором займа, должна содержать четыре элемента:

• информацию о займодавце (ФИО);
• информацию о заемщике (ФИО или наименование юридического лица, желательно указать адрес регистрации – для полной идентификации лица в случае возникновения путаницы с однофамильцами);
• предмет договора – денежная сумма или количество вещей, определенных родовыми признаками;
• информация об исполнении обязательства по передаче займодавцем заемщику предмета договора.

Таким образом, расписка заемщика, определенная законодательством как документ, подтверждающий договор займа и его условия, удостоверяющий передачу займодавцем заемщику денежной суммы, полностью отвечает требованию договора займа и может быть единственным письменным доказательством факта передачи денег и заключения договора. Это имеет существенное значение, так как ст. 60 Гражданского процессуального кодекса РФ и ч. 2 ст. 812 Гражданского кодекса РФ устанавливают, что доказывание факта заключения договора займа на сумму свыше 1 000 рублей осуществляется только путем представления письменных доказательств: договора займа, расписок или иных документов.

Рассмотрим случаи, когда у займодавца имеется расписка заемщика, однако вещи или деньги либо были переданы по иному обязательству, либо не были переданы вовсе. Что делать в этом случае?

В СООТВЕТСТВИИ С ПРАКТИКОЙ

1. В расписке указано, что деньги получены, но обязательства их возврата отсутствуют.

16.06.10 г. Барышский городской суд (Ульяновская область) своим решением отказал в иске К. к Т. о взыскании денежных средств по расписке. Истец мотивировал заявленное требование тем, что 10.05.2008 г. передал Т. денежную сумму, что подтверждается соответствующей распиской.

В суде ответчик иск не признал и пояснил, что требование о взыскании денег К. обосновывает распиской и фактом передачи Т. денежной суммы. При этом, К. не доказал наличие между ними договора займа. Расписка, представленная истцом, не является таковым. В расписке указана только одна сторона. Тем более в расписке указано, что деньги получены для производства работ, без обязательств возврата кому-либо этой суммы, и без указания заимодавца.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд указал следующее.

Из объяснений К. следует, что денежную сумму он передал Т. в долг 10.05.2008 г. с условием их возврата. Однако, факт передачи денег в долг письменным договором (распиской) не подтверждается. Из расписки усматривается, что Т. получил денежную сумму для производства работ. Не указана вторая сторона договора и отсутствует указание на то, что деньги передаются в долг с последующим их возвратом.

Изложенное позволяет суду сделать вывод о том, что истцом не доказан факт наличия между ним и ответчиком договора займа и, следовательно, основания для удовлетворения иска отсутствуют.

2. В расписке имеется обязательство вернуть сумму займа, но факт ее передачи не установлен.

29 ноября 2010 года Братский городской суд вынес решение по иску Б. к А. о взыскании денежных средств по расписке. В собственноручно написанной ответчиком расписке были указаны подробнейшим образом паспортные данные заемщика, его адрес, сумма займа и срок возврата суммы, поставлена его подпись и подпись свидетелей. Однако в тексте расписки было указано следующее: «обязуюсь выплатить К. сумму в … рублей».

В соответствии со ст.ст. 807-808 Гражданского кодекса РФ, в расписке указана вся необходимая информация, для подтверждения обязательства по возврату долга, однако в суде ответчик заявил, что от Б. денег не получал, о чем свидетельствует расписка – в ней не указано, что А. получил деньги, а Б. их передала. Фраза «обязуюсь выплатить» относилась к другим отношениям, не по поводу займа, а займа, как такового, не было. А. подал встречный иск о признании договора займа незаключенным и о возмещении судебных расходов.

Суд в удовлетворении иска Б. отказал, встречный иск А. удовлетворил, взыскал с истца судебные расходы ответчика.

Таким образом, без предъявления дополнительных письменных доказательств договор займа может быть оспорен и признан судом незаключенным.

3. В расписке указано, что деньги переданы, установлено обязательство их вернуть, но на самом деле заемщик денег не получал, а расписку написал под принуждением.

В последнее десятилетие прошлого века существовала практика взыскания задолженности на основании нотариально заверенных расписок на астрономические суммы. Доказать факт принуждения в таких делах было практически не возможно, в судебной практике просто не существовало устойчивых схем доказывания. Теперь же они есть, и ключевой источник этих схем – ст. 812 Гражданского кодекса РФ «Оспаривание договора займа», предусматривающая два варианта недействительности договора:

• незаключенный договор по его безденежности полностью (деньги при заключении договора не были переданы);
• незаключенный договор по его безденежности частично (деньги переданы в меньшем количестве, чем указано в договоре займа).

Вместе с тем, судьи все чаще применяют формулировку «противоречит здравому смыслу», что означает: подписать обязательственный документ и не получить предварительно деньги – очень подозрительно и сомнительно. Заемщику необходимо доказать факт принуждения к написанию расписки. Причем, в соответствии с ч. 2 ст. 812 ГК РФ, этот факт заемщик вправе подтверждать не только письменными доказательствами, но и свидетельскими.

Все обстоятельства дела, которые не касаются принуждения к составлению расписки, заемщиком должны быть подтверждены исключительно письменно: заключением графологической экспертизы, преддоговорной перепиской, обнаружением в представленных займодавцем доказательствах логических ошибок и противоречий закону и т.д.

Факт принуждения, если он имел место, доказывается совершенно иным способом. Законодательство определяет исчерпывающий перечень обстоятельства, которые могут быть доказаны заемщиком свидетельскими показаниями. Таких обстоятельств (ч. 2 ст. 812 Гражданского кодекса РФ) пять:

• обман;
• насилие;
• угроза;
• злонамеренное соглашение представителя заемщика с займодавцем;
• стечение тяжелых обстоятельств (кабальная сделка).

ЕСЛИ РАСПИСКА ВЫДАНА ПОД ПРИНУЖДЕНИЕМ

Все указанные выше обстоятельства образуют один из составов преступлений, предусмотренных УК РФ. Чаще всего, деяния по принуждению к написанию расписки квалифицируют по следующим статьям:

• ст.163 УК РФ «Вымогательство»;
• п. «в» ч. 2 ст. 163 УК РФ «Вымогательство, совершенное с применением насилия»;
• ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Кроме того, в качестве отягчающих обстоятельств могут учитываться: организованная группа, предварительный сговор, значительный ущерб гражданину, крупный и особо крупные размеры (в части квалифицированных составов указанных статей). Нередко к одной из этих статей прибавляется еще и ст. 127 УК РФ «Незаконное лишение свободы» или более тяжелый состав ст. 126 УК РФ «Похищение человека».

Далее, как правило, за написанием расписки дело не останавливается. Человека отпускают, получив требуемое, и приступают к сознательному истязанию (в психологическом плане), что может привести к образованию еще одного состава – ст. 110 УК РФ «Доведение до самоубийства», что в соответствии с комментариями Верховного суда РФ может быть совершенно как умышленно, так и по неосторожности.

Подача заявления в полицию не является фактом, доказывающим эти деяния в гражданском процессе. Аргумент, способный повлиять на внутреннее убеждение судьи может стать только возбужденное уголовное дело (которое возбудят, в лучшем случае, только спустя 10 суток с момента получения заявления с учетом правил подследственности и территориальности), весомым же аргументом станет обвинительный приговор суда, поэтому заемщику крайне важно, чтобы дело в гражданском суде волокитилось как можно дольше, а в уголовном – максимально в сроки. В противном случае, отсрочку исполнения судебного акта придется добиваться в апелляционном или кассационном порядке, в порядке надзора, а при вынесении решения по уголовному делу – рассматривать дело вновь в соответствии со ст. 392 ГПК РФ.

Суд откажет в удовлетворении ходатайства об отложении дела слушанием в случае предъявления заявления в полицию, однако факт возбуждения уголовного дела может приостановить рассмотрение гражданского иска.

ВНИМАНИЕ К МЕЛОЧАМ

Юрист, который занимается оспариванием договора займа, должен знать все обстоятельства дела, только в этом случае он сможет максимально эффективно действовать в суде. В случае, если юрист не убежден в правоте заемщика, то и суд в этой правоте ему убедить не удастся.

Все обстоятельства, которые представлены займодавцем и подтверждены доказательствами, должны быть оспорены заемщиком. Каждое обстоятельство необходимо толковать в свою пользу, акцентировать внимание суда на любом несовпадении. Даже не принятое судом заявление о совершении преступления, но озвученное в ходе процесса, внесет серьезное сомнение правомерности заявленных требований.

Смело подавайте встречные иски о признании договора займа незаключенным, оспаривайте его по безденежности и доказывайте с помощью свидетелей факт принуждения к написанию расписок – закон позволяет. Если уголовное дело возбудят, ходатайствуйте о приобщении к материалам дела постановления о возбуждении уголовного дела и материалов дела (в частности – протоколов опроса и допроса) и об отложении судебного процесса в соответствии со ст. 169 Гражданского процессуального кодекса РФ. Чем больше сомнений будет в деле, тем вероятнее, что суд встанет на сторону ответчика.